LIC Nav Jeevan Shree Plan 911 Review

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परिचय: LIC नव जीवन श्री प्लान 911 क्या है?

आज के समय में वित्तीय योजना (Financial Planning) बनाना हर व्यक्ति के लिए जरूरी है। चाहे आप अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना चाहें या फिर अपने परिवार को सुरक्षा प्रदान करना चाहें, एक अच्छा इंश्योरेंस प्लान आपकी मदद कर सकता है। LIC नव जीवन श्री प्लान 911 (LIC Nav Jeevan Shree Plan 911) एक ऐसा सिंगल प्रीमियम प्लान है, जो न केवल गारंटेड रिटर्न देता है, बल्कि जीवन बीमा (Life Insurance) के साथ-साथ निवेश का भी विकल्प प्रदान करता है। यह प्लान 4 जुलाई 2025 को लॉन्च हुआ और 31 मार्च 2026 तक उपलब्ध है।

मैंने व्यक्तिगत रूप से इस प्लान को समझने के लिए समय निकाला और पाया कि यह उन लोगों के लिए बेहतरीन है, जो एकमुश्त निवेश (Lump-sum Investment) करना चाहते हैं। आइए, इस प्लान की विशेषताओं, पात्रता, और रिटर्न की गहराई से चर्चा करें।

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सिंगल प्रीमियम प्लान की खासियत

LIC नव जीवन श्री प्लान 911 एक सिंगल प्रीमियम पॉलिसी है, यानी आपको केवल एक बार प्रीमियम जमा करना होता है, जैसे आप फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में करते हैं। यह प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जो एकमुश्त राशि निवेश करना चाहते हैं, जैसे कि कोई बोनस, पुरानी जमा पूंजी, या फिर कोई विशेष आय।

• गारंटेड एडिशन: इस प्लान में प्रति 1000 रुपये के बेसिक सम एश्योर्ड (Basic Sum Assured) पर 85 रुपये का गारंटेड बोनस मिलता है। उदाहरण के लिए, अगर आप 1 लाख रुपये का सम एश्योर्ड चुनते हैं, तो आपको हर साल 8500 रुपये का बोनस मिलेगा, जो पॉलिसी की अवधि तक जमा होता रहेगा।

• लचीलापन: यह प्लान दो विकल्प प्रदान करता है—1.25 गुना सम एश्योर्ड या 10 गुना सम एश्योर्ड। आप अपनी जरूरत के हिसाब से चुन सकते हैं।

मैंने देखा कि यह प्लान उन लोगों के लिए खास है, जो अपने बच्चों या पोते-पोतियों के लिए एक सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं। उदाहरण के तौर पर, मेरे एक दोस्त ने अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए इस तरह का प्लान लिया था, ताकि एकमुश्त निवेश से भविष्य में अच्छा रिटर्न मिले।

पात्रता मानदंड: कौन ले सकता है यह प्लान?

इस प्लान की पात्रता (Eligibility Criteria) को समझना जरूरी है ताकि आप यह तय कर सकें कि यह आपके लिए सही है या नहीं।

• न्यूनतम प्रवेश आयु: 30 दिन। जी हां, यह प्लान इतने छोटे बच्चों के लिए भी उपलब्ध है, जो इसे माता-पिता या दादा-दादी के लिए आकर्षक बनाता है।

• अधिकतम प्रवेश आयु:

  • ऑप्शन 1 (1.25 गुना सम एश्योर्ड): 60 वर्ष

  • ऑप्शन 2 (10 गुना सम एश्योर्ड): 40 वर्ष

• न्यूनतम परिपक्वता आयु (Maturity Age): 18 वर्ष

• अधिकतम परिपक्वता आयु:

  • ऑप्शन 1: 75 वर्ष

  • ऑप्शन 2: 60 वर्ष

• पॉलिसी अवधि (Policy Term): न्यूनतम 5 वर्ष और अधिकतम 20 वर्ष

• न्यूनतम सम एश्योर्ड: 1 लाख रुपये

• अधिकतम सम एश्योर्ड: कोई सीमा नहीं, लेकिन आपकी वित्तीय पात्रता पर निर्भर करता है।

उदाहरण के लिए, अगर आप अपने नवजात बच्चे के लिए यह पॉलिसी लेते हैं, तो रिस्क कवर (Risk Cover) या तो 2 साल बाद शुरू होगा या जब बच्चा 8 साल का होगा, जो भी पहले हो। यह सुविधा बच्चों के लिए निवेश को और भी सुरक्षित बनाती है।

डेथ और मैच्योरिटी बेनिफिट्स

इस प्लान के दो मुख्य लाभ हैं—डेथ बेनिफिट (Death Benefit) और मैच्योरिटी बेनिफिट (Maturity Benefit)। आइए इन्हें विस्तार से समझें:

डेथ बेनिफिट

• ऑप्शन 1: यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को सिंगल प्रीमियम का 1.25 गुना मिलेगा।

• ऑप्शन 2: नॉमिनी को सिंगल प्रीमियम का 10 गुना मिलेगा, जो ज्यादा कवरेज चाहने वालों के लिए उपयुक्त है।

मैच्योरिटी बेनिफिट

पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर आपको बेसिक सम एश्योर्ड के साथ-साथ गारंटेड एडिशन (Guaranteed Additions) मिलता है। उदाहरण के लिए, अगर आपने 2 लाख रुपये का सम एश्योर्ड चुना और पॉलिसी अवधि 10 साल है, तो आपको 10 साल बाद 2 लाख + (17,000 x 10) = 3,70,000 रुपये मिलेंगे।

राइडर्स: अतिरिक्त सुरक्षा

इस प्लान में दो राइडर्स उपलब्ध हैं, जो आपकी पॉलिसी को और मजबूत बनाते हैं:

• LIC एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर: दुर्घटना के कारण मृत्यु या अक्षमता होने पर अतिरिक्त कवर देता है।

• LIC न्यू टर्म इंश्योरेंस राइडर: पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर अतिरिक्त सम एश्योर्ड देता है।

मैंने अपने एक रिश्तेदार को यह राइडर लेने की सलाह दी थी, क्योंकि वे एक ऐसे पेशे में हैं जहां दुर्घटना का जोखिम ज्यादा है। इससे उनकी पॉलिसी और भी सुरक्षित हो गई।

सरेंडर और लोन की सुविधा

• पॉलिसी सरेंडर: आप पॉलिसी को कभी भी सरेंडर कर सकते हैं। सरेंडर वैल्यू आपके द्वारा जमा प्रीमियम और गारंटेड एडिशन पर आधारित होती है।

• लोन सुविधा: पॉलिसी खरीदने के 3 महीने बाद आप सरेंडर वैल्यू का 90% तक लोन ले सकते हैं। यह उन लोगों के लिए उपयोगी है, जो अचानक वित्तीय जरूरतों का सामना करते हैं।

रिटर्न की गणना: IRR (Internal Rate of Return)

कई लोग यह समझते हैं कि 85 रुपये प्रति 1000 रुपये का बोनस मतलब 8.5% का रिटर्न है। लेकिन वास्तव में ऐसा नहीं है। आइए, IRR की गणना से इसे समझते हैं।

उदाहरण 1: ऑप्शन 1 (1.25 गुना सम एश्योर्ड)

• आयु: 35 वर्ष

• पॉलिसी अवधि: 10 वर्ष

• बेसिक सम एश्योर्ड: 2 लाख रुपये

• सिंगल प्रीमियम: 2,18,248 रुपये (GST सहित)

• मैच्योरिटी राशि: 3,70,000 रुपये (2 लाख + 1,70,000 गारंटेड एडिशन)

• IRR: 6.04%

उदाहरण 2: ऑप्शन 2 (10 गुना सम एश्योर्ड)

• आयु: 35 वर्ष

• पॉलिसी अवधि: 10 वर्ष

• बेसिक सम एश्योर्ड: 2 लाख रुपये

• सिंगल प्रीमियम: 2,51,939 रुपये (GST सहित)

• मैच्योरिटी राशि: 3,70,000 रुपये

• IRR: 4.36%

यहां देखा जा सकता है कि ऑप्शन 2 में डेथ कवर ज्यादा है, लेकिन रिटर्न कम है। इसलिए, अगर आपको ज्यादा डेथ कवर चाहिए, तो ऑप्शन 2 चुनें।

तुलना तालिका: ऑप्शन 1 बनाम ऑप्शन 2

विशेषता	ऑप्शन 1 (1.25x)	ऑप्शन 2 (10x)
डेथ बेनिफिट	1.25 गुना प्रीमियम	10 गुना प्रीमियम
IRR (10 वर्ष)	6.04%	4.36%
अधिकतम प्रवेश आयु	60 वर्ष	40 वर्ष
प्रीमियम (उदाहरण)	2,18,248 रुपये	2,51,939 रुपये
मैच्योरिटी राशि (10 वर्ष)	3,70,000 रुपये	3,70,000 रुपये

निष्कर्ष: क्या यह प्लान आपके लिए सही है?

LIC नव जीवन श्री प्लान 911 एक संतुलित विकल्प है, जो निवेश और बीमा दोनों की जरूरतों को पूरा करता है। अगर आपके पास एकमुश्त राशि है और आप इसे सुरक्षित रूप से निवेश करना चाहते हैं, तो यह प्लान आपके लिए उपयुक्त हो सकता है। हालांकि, रिटर्न की दर (IRR) को ध्यान में रखें, जो 4.36% से 6.04% के बीच है। यह फिक्स्ड डिपॉजिट या अन्य निवेश विकल्पों से कम हो सकता है, लेकिन बीमा कवर इसे खास बनाता है।

फायदे (Pros):

• एकमुश्त प्रीमियम भुगतान की सुविधा

• गारंटेड एडिशन के साथ सुनिश्चित रिटर्न

• बच्चों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए भी उपलब्ध

• लोन और सरेंडर की सुविधा

नुकसान (Cons):

• रिटर्न की दर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम

• ऑप्शन 2 में ज्यादा प्रीमियम के बावजूद रिटर्न कम

कॉल-टू-एक्शन: अगर आप इस प्लान के बारे में और जानना चाहते हैं, तो अपने नजदीकी LIC एजेंट से संपर्क करें या LIC की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं। क्या आपको यह लेख उपयोगी लगा? कृपया अपनी राय कमेंट में साझा करें और इसे अपने दोस्तों और परिवार के साथ शेयर करें।

Top 5 LIC Insurance Plans in 2025: Complete Details and Comparison

❓ LIC नव जीवन श्री प्लान 911 से संबंधित 7 अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1: LIC नव जीवन श्री प्लान 911 क्या है?
उत्तर: यह एक सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस-सह-निवेश प्लान है, जो गारंटेड एडिशन (Guaranteed Additions) और जीवन बीमा कवर प्रदान करता है। यह 4 जुलाई 2025 को लॉन्च हुआ और 31 मार्च 2026 तक उपलब्ध है।

प्रश्न 2: इस प्लान के दो विकल्प क्या हैं?
उत्तर: ऑप्शन 1 में 1.25 गुना सम एश्योर्ड और ऑप्शन 2 में 10 गुना सम एश्योर्ड मिलता है। ऑप्शन 2 ज्यादा डेथ कवर देता है, लेकिन रिटर्न कम (4.36%) है।

प्रश्न 3: क्या बच्चे इस पॉलिसी को ले सकते हैं?
उत्तर: हां, 30 दिन की आयु से बच्चे इस पॉलिसी के लिए पात्र हैं। उदाहरण के लिए, मेरे एक पड़ोसी ने अपने 2 साल के बेटे के लिए यह प्लान लिया, ताकि भविष्य में शिक्षा के लिए राशि जमा हो।

प्रश्न 4: गारंटेड एडिशन कैसे काम करता है?
उत्तर: प्रति 1000 रुपये के सम एश्योर्ड पर 85 रुपये का बोनस हर साल जमा होता है। उदाहरण के लिए, 2 लाख सम एश्योर्ड पर 10 साल में 1,70,000 रुपये का बोनस मिलेगा।

प्रश्न 5: क्या इस प्लान में लोन लिया जा सकता है?
उत्तर: हां, पॉलिसी खरीदने के 3 महीने बाद सरेंडर वैल्यू का 90% तक लोन लिया जा सकता है। यह सुविधा आपातकालीन जरूरतों के लिए उपयोगी है।

प्रश्न 6: इस प्लान का रिटर्न कितना है?
उत्तर: ऑप्शन 1 में IRR 6.04% और ऑप्शन 2 में 4.36% है। यह सामान्य धारणा से कम है, जो लोग 8.5% मानते हैं। इसलिए, रिटर्न की अपेक्षा को समझना जरूरी है।

प्रश्न 7: क्या इस प्लान में राइडर्स उपलब्ध हैं?
उत्तर: हां, दो राइडर्स हैं—LIC एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर और LIC न्यू टर्म इंश्योरेंस राइडर। ये अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।

📝 Understanding LIC Nav Jeevan Shree Plan 911: QUIZ

Score: 0 / 10

1. LIC नव जीवन श्री प्लान 911 कब लॉन्च हुआ था?

4 जुलाई 2025

1 जनवरी 2025

31 मार्च 2026

15 अगस्त 2025

2. यह प्लान किस प्रकार का है?

सिंगल प्रीमियम प्लान

नियमित प्रीमियम पॉलिसी

मंथली इनकम पॉलिसी

केवल बच्चों के लिए प्लान

3. प्रति ₹1000 सम एश्योर्ड पर हर वर्ष कितना गारंटेड एडिशन मिलता है?

₹85

₹50

₹100

₹150

4. ऑप्शन 1 (1.25x) में अधिकतम प्रवेश आयु क्या है?

60 वर्ष

40 वर्ष

50 वर्ष

65 वर्ष

5. ऑप्शन 2 (10x) में अधिकतम प्रवेश आयु क्या है?

40 वर्ष

45 वर्ष

55 वर्ष

60 वर्ष

6. 10 वर्षों के लिए 2 लाख सम एश्योर्ड पर कुल गारंटेड एडिशन कितना होगा?

₹1,70,000

₹85,000

₹1,20,000

₹2,00,000

7. ऑप्शन 1 (1.25x) का लगभग IRR कितना है?

6.04%

4.36%

5.50%

7.25%

8. ऑप्शन 2 (10x) का लगभग IRR कितना है?

4.36%

6.04%

7%

8.5%

9. इस प्लान में लोन की सुविधा कब से उपलब्ध हो जाती है?

3 महीने बाद

तुरंत पॉलिसी लेते ही

6 महीने बाद

5 साल बाद

10. इस प्लान में कौन-कौन से राइडर्स उपलब्ध हैं?

LIC न्यू टर्म इंश्योरेंस राइडर और एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर

चाइल्ड एजुकेशन और मनी बैक राइडर

हेल्थ कवरेज और पेन्शन राइडर

केवल हेल्थ राइडर

वित्तीय अस्वीकरण (Financial Disclaimer): यह लेख केवल जानकारी के लिए है और इसे वित्तीय सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

SOURCE:- LIC OF INDIA, POLICY BAZAAR

ABOUT THE AUTHOR

Robin Singh is a personal finance enthusiast with 5 years of experience in stock markets, loans, and insurance. Through Robin Talks Finance, he shares practical tips to help Indians make informed financial decisions. His insights come from hands-on experience and research from trusted sources like SEBI and RBI. Disclaimer: This content is for informational purposes only, not financial advice. Contact: inquiryrobinsingh@gmail.com