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इंश्योरेंस हमारे फाइनेंशियल फ्यूचर को सुरक्षित करने का एक भरोसेमंद तरीका है, और जब बात LIC (लाइफ इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) की हो, तो यह सिक्योरिटी और गारंटी का पर्याय है। लेकिन 2025 में LIC के इतने सारे प्लान्स में से आपके लिए कौन सा सही है? चाहे आप बच्चों की पढ़ाई, रिटायरमेंट पेंशन, या हाई रिस्क कवर की तलाश में हों, इस ब्लॉग में हम Top 5 LIC Insurance Plans in 2025 की विस्तृत जानकारी देंगे। हम हर प्लान की खासियत, योग्यता, प्रीमियम, मैच्योरिटी, और रिटर्न (IRR) के बारे में बताएंगे, साथ ही यह भी समझाएंगे कि कौन सा प्लान किसके लिए बेस्ट है। आइए शुरू करते हैं!
LIC के टॉप 5 इंश्योरेंस प्लान्स: एक परिचय
LIC के ये 5 प्लान्स अलग-अलग फाइनेंशियल जरूरतों को पूरा करते हैं:
LIC न्यू एंडोमेंट प्लान: सेफ रिटर्न और लाइफ कवर का कॉम्बिनेशन।
LIC न्यू जीवन आनंद: जिंदगी के साथ और बाद में भी रिस्क कवर।
LIC जीवन लक्ष्य: बच्चों की पढ़ाई और भविष्य के लिए गारंटेड रिटर्न।
LIC जीवन लाभ: ज्यादा रिटर्न के साथ लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट।
LIC जीवन उमंग: पूरी जिंदगी के लिए टैक्स-फ्री पेंशन और इनकम।
आइए, इन प्लान्स को विस्तार से समझते हैं, जिसमें उनकी एलिजिबिलिटी, प्रीमियम, मैच्योरिटी, और राइडर्स शामिल हैं।
1. LIC न्यू एंडोमेंट प्लान (टेबल नंबर 714)
क्या है यह प्लान?
यह एक ट्रेडिशनल एंडोमेंट प्लान है, जो सेफ इनवेस्टमेंट और लाइफ कवर का बैलेंस देता है। पहले इसे टेबल नंबर 14 के नाम से जाना जाता था। यह उन लोगों के लिए बेस्ट है जो रिस्क-फ्री रिटर्न और इंश्योरेंस कवर चाहते हैं।
खासियतें:
मिनिमम एंट्री ऐज: 18 साल
मैक्सिमम एंट्री ऐज: 50 साल
मिनिमम सम एश्योर्ड: ₹2 लाख
मैक्सिमम सम एश्योर्ड: कोई लिमिट नहीं (आपकी फाइनेंशियल एलिजिबिलिटी पर निर्भर)
पॉलिसी टर्म: 12 से 35 साल
प्रीमियम पेमेंट टर्म: 12 से 35 साल
प्रीमियम पेमेंट मोड: मंथली, क्वार्टरली, हाफ-ईयरली, या ईयरली (मंथली ECS के जरिए ऑटो-डेबिट)
रिटर्न (IRR): करीब 6.60%
अन्य फीचर्स:
सरेंडर ऑप्शन: 1 साल बाद पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं।
लोन ऑप्शन: 1 साल बाद सरेंडर वैल्यू का 90% लोन ले सकते हैं।
रिवाइवल: लैप्स होने पर 5 साल के अंदर रिवाइव कर सकते हैं।
राइडर्स: टर्म राइडर, प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर, डबल एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर।
उदाहरण: रोहन (30 साल) ₹10 लाख सम एश्योर्ड के साथ इस प्लान को लेता है। वह 25 साल तक प्रीमियम देता है: ₹41,260 (पहला साल, 4.5% GST सहित) और ₹4,371 (दूसरे साल से, 2.25% GST सहित)। 25 साल बाद उसे ₹25,75,000 की मैच्योरिटी मिलती है। अगर रोहन को कुछ हो जाता है, तो उसके नॉमिनी को ₹10 लाख का सम एश्योर्ड मिलेगा।
किसके लिए बेस्ट?
जो लोग कम रिस्क के साथ गारंटेड रिटर्न और इंश्योरेंस कवर चाहते हैं।
जो लंबे समय तक बचत और सिक्योरिटी का कॉम्बिनेशन ढूंढ रहे हैं।
2. LIC न्यू जीवन आनंद (टेबल नंबर 715)
क्या है यह प्लान?
यह प्लान “जिंदगी के साथ भी, जिंदगी के बाद भी” का वादा करता है। इसमें मैच्योरिटी के बाद भी लाइफटाइम रिस्क कवर मिलता है, जो इसे हाई रिस्क कवर प्लान बनाता है।
खासियतें:
मिनिमम एंट्री ऐज: 18 साल
मैक्सिमम एंट्री ऐज: 50 साल
मिनिमम सम एश्योर्ड: ₹2 लाख
मैक्सिमम सम एश्योर्ड: कोई लिमिट नहीं (फाइनेंशियल एलिजिबिलिटी पर निर्भर)
पॉलिसी टर्म: 15 से 35 साल
प्रीमियम पेमेंट टर्म: 15 से 35 साल
प्रीमियम पेमेंट मोड: मंथली, क्वार्टरली, हाफ-ईयरली, या ईयरली
रिटर्न (IRR): करीब 5.64%
अन्य फीचर्स: सरेंडर, लोन, और रिवाइवल ऑप्शंस उपलब्ध।
राइडर्स: टर्म राइडर, डबल एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर।
उदाहरण: प्रिया (30 साल) ₹10 लाख सम एश्योर्ड के साथ इस प्लान को लेती है। वह 25 साल तक प्रीमियम देती है: ₹48,121 (पहला साल) और ₹47,085 (दूसरे साल से)। 25 साल बाद उसे ₹26 लाख की मैच्योरिटी मिलती है, और लाइफटाइम ₹10 लाख का रिस्क कवर भी बना रहता है। अगर प्रिया को कुछ हो जाता है, तो नॉमिनी को ₹10 लाख मिलेंगे।
किसके लिए बेस्ट?
जो लोग लंबे समय तक रिस्क कवर और मैच्योरिटी बेनिफिट दोनों चाहते हैं।
जो परिवार की फाइनेंशियल सिक्योरिटी को प्राथमिकता देते हैं।
3. LIC जीवन लक्ष्य
क्या है यह प्लान?
यह प्लान बच्चों के भविष्य के लिए डिज़ाइन किया गया है, जैसे उनकी पढ़ाई या शादी। इसमें गारंटेड मैच्योरिटी और इनकम बेनिफिट राइडर मिलता है, जो बच्चों के गोल्स को पूरा करता है, चाहे पॉलिसीहोल्डर हो या न हो।
खासियतें:
मिनिमम एंट्री ऐज: 18 साल
मैक्सिमम एंट्री ऐज: 50 साल
मिनिमम सम एश्योर्ड: ₹2 लाख
मैक्सिमम सम एश्योर्ड: कोई लिमिट नहीं
पॉलिसी टर्म: 13 से 25 साल
प्रीमियम पेमेंट टर्म: पॉलिसी टर्म से 3 साल कम (उदाहरण: 25 साल की पॉलिसी में 22 साल प्रीमियम)
प्रीमियम पेमेंट मोड: मंथली, क्वार्टरली, हाफ-ईयरली, या ईयरली
रिटर्न (IRR): करीब 6.59%
अन्य फीचर्स: सरेंडर, लोन, और रिवाइवल ऑप्शंस।
राइडर्स: टर्म राइडर, डबल एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, प्रीमियम वेवर बेनिफिट, इनकम बेनिफिट राइडर।
उदाहरण: संजय अपने 5 साल के बेटे के लिए ₹10 लाख सम एश्योर्ड का प्लान लेता है। वह 22 साल तक प्रीमियम देता है: ₹44,000 (पहला साल) और ₹43,000 (दूसरे साल से)। 25 साल बाद उसे ₹26 लाख की मैच्योरिटी मिलती है। अगर संजय को कुछ हो जाता है, तो प्रीमियम वेवर बेनिफिट के तहत बाकी प्रीमियम माफ हो जाएंगे, और नॉमिनी को हर साल ₹1 लाख (10% सम एश्योर्ड) और अंत में ₹26 लाख की मैच्योरिटी मिलेगी।
किसके लिए बेस्ट?
जो लोग बच्चों के लिए फाइनेंशियल गोल्स (पढ़ाई, शादी) प्लान कर रहे हैं।
जो गारंटेड रिटर्न और रिस्क कवर दोनों चाहते हैं।
4. LIC जीवन लाभ
क्या है यह प्लान?
यह एक लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट एंडोमेंट प्लान है, जो बाकी प्लान्स की तुलना में थोड़ा ज्यादा रिटर्न देता है।
खासियतें:
मिनिमम एंट्री ऐज: 8 साल
मैक्सिमम एंट्री ऐज: 59 साल
मिनिमम सम एश्योर्ड: ₹2 लाख
मैक्सिमम सम एश्योर्ड: कोई लिमिट नहीं
पॉलिसी टर्म: 16 से 25 साल
प्रीमियम पेमेंट टर्म: 10 से 16 साल (उदाहरण: 25 साल की पॉलिसी में 16 साल प्रीमियम)
प्रीमियम पेमेंट मोड: मंथली, क्वार्टरली, हाफ-ईयरली, या ईयरली
रिटर्न (IRR): करीब 6.79%
अन्य फीचर्स: सरेंडर, लोन, और रिवाइवल ऑप्शंस।
राइडर्स: टर्म राइडर, प्रीमियम वेवर बेनिफिट, डबल एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर।
उदाहरण: नेहा (35 साल) ₹10 लाख सम एश्योर्ड के साथ यह प्लान लेती है। वह 16 साल तक प्रीमियम देती है: ₹56,567 (पहला साल) और ₹49,597 (दूसरे साल से)। 25 साल बाद उसे ₹26,25,000 की मैच्योरिटी मिलती है। अगर नेहा को कुछ हो जाता है, तो नॉमिनी को ₹10 लाख मिलेंगे।
किसके लिए बेस्ट?
जो लोग ज्यादा रिटर्न और कम समय तक प्रीमियम पेमेंट चाहते हैं।
जो सेफ इनवेस्टमेंट के साथ अच्छा रिटर्न ढूंढ रहे हैं।
5. LIC जीवन उमंग
क्या है यह प्लान?
यह एक होल लाइफ प्लान है, जो रिटायरमेंट के लिए रेगुलर टैक्स-फ्री इनकम और पेंशन की गारंटी देता है। प्रीमियम पेमेंट के बाद आपको 100 साल की उम्र तक इनकम मिलती है।
खासियतें:
मिनिमम एंट्री ऐज: 90 दिन
मैक्सिमम एंट्री ऐज: 55 साल
मिनिमम सम एश्योर्ड: ₹2 लाख
मैक्सिमम सम एश्योर्ड: कोई लिमिट नहीं
पॉलिसी टर्म: 15 से 30 साल
प्रीमियम पेमेंट टर्म: 15 से 30 साल
प्रीमियम पेमेंट मोड: मंथली, क्वार्टरली, हाफ-ईयरली, या ईयरली
रिटर्न (IRR): करीब 4.24% (80 साल तक सर्वाइवल पर, ज्यादा समय तक सर्वाइवल पर IRR बढ़ता है)
अन्य फीचर्स: सरेंडर, लोन, और रिवाइवल ऑप्शंस।
राइडर्स: एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर, प्रीमियम वेवर, न्यू टर्म इंश्योरेंस राइडर।
उदाहरण: अमित (30 साल) ₹10 लाख सम एश्योर्ड के साथ यह प्लान लेता है। वह 15 साल तक प्रीमियम देता है: ₹84,449 (पहला साल) और ₹82,630 (दूसरे साल से)। 45 साल की उम्र से उसे हर साल ₹80,000 की टैक्स-फ्री इनकम मिलने लगती है, जो 100 साल तक जारी रहती है। अगर वह 100 साल तक जीवित रहता है, तो उसे ₹69,72,000 की मैच्योरिटी मिलती है। अगर अमित की मृत्यु 80 साल में होती है, तो नॉमिनी को ₹10 लाख मिलेंगे।
किसके लिए बेस्ट?
जो लोग रिटायरमेंट के लिए रेगुलर टैक्स-फ्री इनकम चाहते हैं।
जो लंबे समय तक पेंशन और लाइफ कवर की तलाश में हैं।
इंश्योरेंस से जुड़े टर्म्स की आसान व्याख्या
सम एश्योर्ड: वह राशि जो पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु पर नॉमिनी को मिलती है।
प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर: अगर पॉलिसीहोल्डर को कुछ हो जाता है, तो बाकी प्रीमियम माफ हो जाते हैं, और पॉलिसी चलती रहती है।
डबल एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर: दुर्घटना से मृत्यु होने पर नॉमिनी को दोगुना सम एश्योर्ड मिलता है।
टर्म राइडर: अतिरिक्त रिस्क कवर देता है, जो सम एश्योर्ड के साथ जोड़ा जाता है।
इनकम बेनिफिट राइडर: पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु पर नॉमिनी को हर साल सम एश्योर्ड का 10% मिलता है, जब तक पॉलिसी चलती है।
इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न (IRR): यह बताता है कि आपके निवेश पर कितना सालाना रिटर्न मिल रहा है।
उदाहरण: अगर आपने ₹10,000 सालाना प्रीमियम दिया और 25 साल बाद ₹5 लाख मिले, तो IRR कैलकुलेशन से पता चलता है कि आपको कितना फायदा हुआ।
प्रीमियम पेमेंट की फ्रीक्वेंसी और इसका असर
प्रीमियम को आप चार तरीकों से दे सकते हैं: मंथली, क्वार्टरली, हाफ-ईयरली, या ईयरली। लेकिन ध्यान दें:
ईयरली प्रीमियम: सबसे सस्ता, क्योंकि कुल प्रीमियम कम होता है।
हाफ-ईयरली: थोड़ा महंगा।
क्वार्टरली: और ज्यादा महंगा।
मंथली: सबसे महंगा, क्योंकि फ्लेक्सिबिलिटी के लिए अतिरिक्त चार्ज लगता है।
उदाहरण: अगर आपका सालाना प्रीमियम ₹10,000 है, तो मंथली पेमेंट में यह ₹11,000 तक हो सकता है। इसलिए, हो सके तो ईयरली या हाफ-ईयरली ऑप्शन चुनें।
सही प्लान कैसे चुनें?
LIC के ये प्लान्स हर तरह की जरूरत को पूरा करते हैं, लेकिन सही प्लान चुनने के लिए इन बातों का ध्यान रखें:
अपनी जरूरत समझें: बच्चों की पढ़ाई, रिटायरमेंट, या हाई रिस्क कवर?
बजट चेक करें: कितना प्रीमियम दे सकते हैं, और कितने साल तक?
रिटर्न का लक्ष्य: ज्यादा रिटर्न चाहिए या सेफ्टी प्राथमिकता है?
राइडर्स का ध्यान रखें: प्रीमियम वेवर, डबल एक्सीडेंटल बेनिफिट, या इनकम बेनिफिट आपके लिए जरूरी हैं या नहीं?
प्रीमियम पेमेंट मोड: ईयरली या हाफ-ईयरली चुनकर पैसे बचाएं।
प्रो टिप: अपनी क्रेडिट स्कोर और फाइनेंशियल हेल्थ चेक करें, ताकि आप सही सम एश्योर्ड चुन सकें।
अपने लिए सही LIC प्लान चुनें
LIC के ये प्लान्स आपकी फाइनेंशियल जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। चाहे आप बच्चों के भविष्य की प्लानिंग कर रहे हों, रिटायरमेंट के लिए पेंशन चाहते हों, या परिवार की सिक्योरिटी सुनिश्चित करना चाहते हों, LIC के पास हर किसी के लिए कुछ न कुछ है। अभी अपने नजदीकी LIC ब्रांच से संपर्क करें या ऑनलाइन लोन और इंश्योरेंस की जानकारी चेक करें। अपनी फाइनेंशियल हेल्थ को मजबूत करने का समय आ गया है!
SOURCE:- LIFE INSURANCE CORPORATION OF INDIA
📌 LIC इंश्योरेंस प्लान्स 2025 से जुड़े आम सवाल-जवाब (FAQs)
🟦 प्रश्न 1: LIC न्यू एंडोमेंट प्लान किसके लिए सबसे बेहतर है?
🟩 उत्तर: यह प्लान उन लोगों के लिए बेस्ट है जो 🛡️ कम रिस्क, गारंटेड रिटर्न और इंश्योरेंस कवर चाहते हैं। लंबी अवधि में सुरक्षित बचत और सुरक्षा का कॉम्बिनेशन देता है।
🟦 प्रश्न 2: LIC न्यू जीवन आनंद (Whole Life Cover) की खासियत क्या है?
🟩 उत्तर: इसका सबसे बड़ा फ़ायदा यह है कि 🎯 मैच्योरिटी बेनिफिट मिलने के बाद भी लाइफ कवर जारी रहता है। यानी यह जीवनभर सुरक्षा देता है – “जिंदगी के साथ भी, जिंदगी के बाद भी।”
🟦 प्रश्न 3: LIC जीवन लक्ष्य बच्चों के लिए क्यों बेस्ट माना जाता है?
🟩 उत्तर: यह प्लान 👶 चिल्ड्रन एजुकेशन और शादी जैसी ज़रूरी जरूरतों को गारंटेड रिटर्न के साथ सुरक्षित करता है। इसमें इनकम बेनिफिट राइडर और प्रीमियम वेवर बेनिफिट भी होते हैं, जिससे माता-पिता के न रहने पर भी बच्चे का भविष्य सुरक्षित रहता है।
🟦 प्रश्न 4: LIC जीवन लाभ की खासियत क्या है?
🟩 उत्तर: इसमें आपको ⏳ कम समय तक प्रीमियम देना होता है (10–16 साल), लेकिन रिटर्न ज्यादा मिलता है। इसलिए यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो कम अवधि में निवेश करके लंबी अवधि का फायदा लेना चाहते हैं।
🟦 प्रश्न 5: LIC जीवन उमंग रिटायरमेंट के लिए क्यों बेस्ट है?
🟩 उत्तर: यह एक 🧓 होल लाइफ प्लान है जिसमें रेगुलर टैक्स-फ्री इनकम (पेंशन) मिलती है। प्रीमियम पेमेंट पूरा करने के बाद 100 साल की उम्र तक हर साल इनकम मिलती है, इसलिए यह रिटायरमेंट और लाइफटाइम सिक्योरिटी के लिए बेस्ट माना जाता है।
🟦 प्रश्न 6: IRR (Internal Rate of Return) इंश्योरेंस प्लान में क्या दर्शाता है?
🟩 उत्तर: IRR बताता है कि 📊 आपके इंश्योरेंस निवेश पर सालाना औसतन कितना रिटर्न मिला। जैसे अगर आपने पर सालाना ₹10,000 जमा किया और 25 साल बाद ₹5 लाख मिले, तो IRR कैलकुलेशन से आपकी सालाना कमाई पता चलती है।
🟦 प्रश्न 7: प्रीमियम पेमेंट का सबसे किफायती तरीका कौन सा है?
🟩 उत्तर: अगर आप चाहते हैं कि 💰 कम खर्च में पॉलिसी मिले, तो Yearly या Half-Yearly मोड बेहतर है। Monthly पेमेंट में फ्लेक्सिबिलिटी मिलती है, लेकिन कुल प्रीमियम थोड़ा ज्यादा हो जाता है।
✅ निष्कर्ष:
LIC के ये टॉप 5 प्लान्स (न्यू एंडोमेंट, न्यू जीवन आनंद, जीवन लक्ष्य, जीवन लाभ, जीवन उमंग) अलग-अलग जरूरतों पर आधारित हैं। आपको बस अपनी प्राथमिकता (बचत, बच्चों का भविष्य, ज्यादा रिटर्न या पेंशन) तय करनी है और उसी हिसाब से सही प्लान चुनना है।
📝 क्विज़: LIC के टॉप 5 इंश्योरेंस प्लान्स 2025
1. LIC न्यू एंडोमेंट प्लान (टेबल नं. 714) की न्यूनतम एंट्री ऐज कितनी है?
2. LIC न्यू जीवन आनंद प्लान की सबसे खास विशेषता क्या है?
3. LIC जीवन लक्ष्य किस उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किया गया है?
4. LIC जीवन लाभ किस तरह का प्लान है?
5. निम्न में से कौन-सा प्लान "होल लाइफ" प्लान के नाम से जाना जाता है?
6. LIC जीवन उमंग में न्यूनतम एंट्री ऐज कितनी हो सकती है?
7. IRR (Internal Rate of Return) का क्या मतलब है?
8. कौन-सा प्रीमियम पेमेंट मोड सबसे सस्ता माना जाता है?
9. LIC न्यू एंडोमेंट प्लान में प्रीमियम पेमेंट टर्म न्यूनतम कितने साल हो सकते हैं?
10. LIC जीवन लक्ष्य पॉलिसी में प्रीमियम पेमेंट टर्म, पॉलिसी टर्म से कितने साल कम होता है?
डिस्क्लेमर
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Robin Singh is a personal finance enthusiast with 5 years of
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