क्या आपने कभी सोचा है कि अगर कैंसर (Cancer), हार्ट डिजीज (Heart Disease), स्ट्रोक (Stroke), या कोई बड़ा ऑर्गन ट्रांसप्लांट (Organ Transplant) जैसी गंभीर बीमारी हो जाए, तो उसका इलाज कितना महंगा हो सकता है? 2022 के डेटा के अनुसार, भारत में हर साल लाखों लोग कैंसर जैसी गंभीर बीमारियों का सामना कर रहे हैं। इन बीमारियों का इलाज न केवल शारीरिक और मानसिक रूप से चुनौतीपूर्ण होता है, बल्कि यह आपकी जेब पर भी भारी पड़ सकता है। औसतन, कैंसर के इलाज का खर्च 30 लाख से 1 करोड़ रुपये तक हो सकता है। ऐसे में सवाल यह है कि क्या हमारी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी (Health Insurance Policy) या बचत इस खर्च को कवर कर पाएगी?
आज हम बात करेंगे मनीपाल सिग्ना सर्वह प्रथम (ManipalCigna Sarvah Pratham) हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की, जो विशेष रूप से चार गंभीर बीमारियों—कैंसर, हार्ट कंडीशंस, स्ट्रोक, और मेजर ऑर्गन ट्रांसप्लांट—के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह एक इनमिटी क्रिटिकल इलनेस प्लान (Indemnity Critical Illness Plan) है, जो आपके हॉस्पिटलाइजेशन खर्चों को कवर करता है और आपकी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। इस ब्लॉग में हम इस प्लान की खासियतें, फायदे, और इसे क्यों लेना चाहिए, इस पर विस्तार से चर्चा करेंगे।
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मनीपाल सिग्ना सर्वह प्रथम क्या है?
मनीपाल सिग्ना सर्वह प्रथम (ManipalCigna Sarvah Pratham) एक अनोखा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है, जो चार गंभीर और जानलेवा बीमारियों—कैंसर, हार्ट कंडीशंस (Heart Conditions), स्ट्रोक (Stroke), और मेजर ऑर्गन ट्रांसप्लांट (Major Organ Transplant) या बोन मैरो ट्रांसप्लांट (Bone Marrow Transplant)—के हॉस्पिटलाइजेशन खर्चों को कवर करता है। यह प्लान आपकी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के ऊपर एक अतिरिक्त सुरक्षा कवच के रूप में काम करता है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास पहले से 10 लाख रुपये का हेल्थ इंश्योरेंस कवर है, लेकिन कैंसर का इलाज 50 लाख रुपये तक पहुंच जाता है। ऐसी स्थिति में आपका मौजूदा कवर कम पड़ सकता है। मनीपाल सिग्ना सर्वह प्रथम आपको 50 लाख से लेकर 3 करोड़ रुपये तक का कवर देता है, जो आपके इलाज के खर्चों को कवर करने में मदद करता है।
इस प्लान की खासियतें
यह प्लान कई खास फीचर्स के साथ आता है, जो इसे आम हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी से अलग बनाते हैं। आइए, इनके बारे में विस्तार से जानते हैं:
1. चार गंभीर बीमारियों पर फोकस
कैंसर (Cancer): सभी प्रकार के कैंसर, जैसे ब्रेस्ट कैंसर, लंग कैंसर, आदि, के हॉस्पिटलाइजेशन खर्च कवर होते हैं।
हार्ट कंडीशंस (Heart Conditions): हार्ट अटैक, बाइपास सर्जरी, या अन्य हार्ट से संबंधित गंभीर स्थिति के खर्च शामिल हैं।
स्ट्रोक (Stroke): स्ट्रोक के कारण होने वाले हॉस्पिटलाइजेशन और इलाज के खर्च कवर किए जाते हैं।
मेजर ऑर्गन ट्रांसप्लांट (Major Organ Transplant)/बोन मैरो ट्रांसप्लांट (Bone Marrow Transplant): किडनी, लिवर, या बोन मैरो ट्रांसप्लांट जैसे महंगे इलाज के लिए कवर मिलता है।
2. उच्च सम इंश्योर्ड (Sum Insured)
यह प्लान 5 लाख, 7.5 लाख, 10 लाख, 15 लाख, 20 लाख, 25 लाख, 50 लाख, 1 करोड़, 2 करोड़, और 3 करोड़ रुपये तक का सम इंश्योर्ड प्रदान करता है।
उदाहरण: अगर आपके परिवार में कैंसर या हार्ट डिजीज की हिस्ट्री है, तो 50 लाख या 1 करोड़ का कवर चुनना समझदारी हो सकता है, क्योंकि इन बीमारियों का इलाज बहुत महंगा होता है।
3. लचीली पॉलिसी अवधि
आप 1 साल, 2 साल, या 3 साल की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं।
अगर आप 2 या 3 साल की पॉलिसी लेते हैं, तो आपको मल्टी-टेनर डिस्काउंट (Multi-Tenure Discount) मिलता है, जैसे 7.5% डिस्काउंट 2 साल के लिए और 15% डिस्काउंट 3 साल के लिए।
4. गुल्लक राइडर (Gullak Rider)
अगर आप कोई क्लेम नहीं करते, तो हर साल आपका सम इंश्योर्ड 100% बढ़ता है, और यह अधिकतम 1000% तक जा सकता है।
उदाहरण: अगर आपने 50 लाख का कवर लिया है और 10 साल तक कोई क्लेम नहीं किया, तो आपका कवर बढ़कर 5 करोड़ तक हो सकता है।
5. प्री और पोस्ट हॉस्पिटलाइजेशन खर्च
हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले के 90 दिन और बाद के 180 दिन तक के खर्च कवर किए जाते हैं।
उदाहरण: अगर कैंसर के इलाज के लिए आपको भर्ती होने से पहले टेस्ट कराने पड़े या बाद में फॉलो-अप ट्रीटमेंट लेना पड़ा, तो ये खर्च भी कवर होंगे।
6. सारथी राइडर (Saarthi Rider)
यह राइडर प्री-एग्जिस्टिंग डिजीज (Pre-Existing Diseases) जैसे अस्थमा (Asthma), ब्लड प्रेशर (Blood Pressure), कोलेस्ट्रॉल (Cholesterol), डायबिटीज (Diabetes), और मोटापा (Obesity) के लिए वेटिंग पीरियड को 36 महीनों से घटाकर 30 दिन करता है।
उदाहरण: अगर आपको ब्लड प्रेशर है और उसकी वजह से हार्ट कंडीशन हो जाती है, तो सारथी राइडर लेने से आप 30 दिन बाद ही क्लेम कर सकते हैं।
7. अन्य बेनिफिट्स
डे केयर ट्रीटमेंट (Day Care Treatment): सर्जरी या प्रक्रियाएं जो 24 घंटे से कम समय में पूरी होती हैं, जैसे कीमोथेरेपी, कवर होती हैं।
आयुष हॉस्पिटलाइजेशन (AYUSH Hospitalization): आयुर्वेदिक, यूनानी, सिद्धा, या होम्योपैथी ट्रीटमेंट भी सम इंश्योर्ड तक कवर होते हैं।
डोमिसाइल हॉस्पिटलाइजेशन (Domicile Hospitalization): अगर मरीज को अस्पताल ले जाना संभव न हो या बेड उपलब्ध न हों, तो घर पर इलाज का खर्च भी कवर होता है।
इमरजेंसी रोड और एयर एम्बुलेंस (Emergency Road and Air Ambulance): रोड एम्बुलेंस सम इंश्योर्ड तक और एयर एम्बुलेंस 10 लाख रुपये तक कवर होती है।
वेलनेस बेनिफिट (Wellness Benefit): अगर आप कंपनी की वेल्थी ऐप के जरिए स्टेप काउंट जैसे हेल्थ टास्क पूरे करते हैं, तो प्रीमियम पर 20% तक डिस्काउंट मिल सकता है।
मॉडर्न ट्रीटमेंट (Modern Treatment): रोबोटिक सर्जरी जैसे आधुनिक इलाज भी सम इंश्योर्ड तक कवर होते हैं।
ई-कंसल्टेशन (E-Consultation): जनरल प्रैक्टिशनर (General Practitioner) के साथ अनलिमिटेड ऑनलाइन कंसल्टेशन उपलब्ध है।
इस प्लान की पात्रता
न्यूनतम प्रवेश आयु (Minimum Entry Age): 18 वर्ष (वयस्कों के लिए) और 91 दिन (आश्रित बच्चों के लिए)।
अधिकतम प्रवेश आयु (Maximum Entry Age): कोई सीमा नहीं, यानी किसी भी उम्र में पॉलिसी ली जा सकती है।
आश्रित बच्चे (Dependent Children): 30 वर्ष तक के बच्चे कवर किए जा सकते हैं।
पॉलिसी प्रकार: व्यक्तिगत (Individual) या फैमिली फ्लोटर (Family Floater)।
रूम पात्रता (Room Eligibility): सिंगल प्राइवेट एसी रूम डिफॉल्ट रूप से उपलब्ध है। आप रूम रेंट मॉडिफिकेशन राइडर (Room Rent Modification Rider) के जरिए रूम अपग्रेड या डाउनग्रेड कर सकते हैं।
अतिरिक्त राइडर्स (Add-Ons)
आप अपनी जरूरतों के हिसाब से निम्नलिखित राइडर्स को अतिरिक्त प्रीमियम देकर जोड़ सकते हैं:
एक्सीडेंट हॉस्पिटलाइजेशन कवर (Accident Hospitalization Cover): दुर्घटना के कारण होने वाले हॉस्पिटलाइजेशन खर्च सम इंश्योर्ड तक कवर होते हैं।
पर्सनल एक्सीडेंट कवर (Personal Accident Cover): दुर्घटना के कारण मृत्यु (Accidental Death) या स्थायी पूर्ण अक्षमता (Permanent Total Disability) के लिए 10 लाख से 3 करोड़ तक का कवर।
टेम्परेरी टोटल डिसेबिलिटी (Temporary Total Disability): अगर आप दुर्घटना के कारण अस्थायी रूप से अक्षम हो जाते हैं, तो प्रति सप्ताह 5,000 से 1 लाख रुपये तक का लाभ मिलता है, अधिकतम 100 सप्ताह तक।
एनुअल हेल्थ चेकअप (Annual Health Checkup): सभी वयस्क मेंबर्स के लिए साल में एक बार फुल बॉडी चेकअप, जो कैशलेस होता है।
नॉन-मेडिकल आइटम्स और ड्यूरेबल मेडिकल इक्विपमेंट (Non-Medical Items and Durable Medical Equipment): पीपीई किट, मास्क, ग्लव्स, और डॉक्टर की सलाह पर ड्यूरेबल मेडिकल इक्विपमेंट जैसे व्हीलचेयर का खर्च 1 लाख रुपये तक कवर होता है।
सरप्लस बेनिफिट (Surplus Benefit): पहले दिन से ही 100% अतिरिक्त सम इंश्योर्ड (2x कवर) मिलता है।
अनलिमिटेड रीस्टोरेशन ऑफ सम इंश्योर्ड (Unlimited Restoration of Sum Insured): अगर आपका सम इंश्योर्ड खत्म हो जाता है, तो इसे अनलिमिटेड बार रीस्टोर किया जा सकता है।
प्रीमियम को कम करने के तरीके
वॉलंटरी को-पेमेंट (Voluntary Co-Payment): हर क्लेम में 10%, 20%, या 30% हिस्सा खुद देने पर प्रीमियम कम हो सकता है।
डिडक्टिबल (Deductible): एनुअल एग्रीगेट डिडक्टिबल (Annual Aggregate Deductible) या डेली डिडक्टिबल (Daily Deductible) चुनकर प्रीमियम कम किया जा सकता है। डिडक्टिबल वह राशि है, जो आपको क्लेम से पहले खुद देनी होती है।
अर्ली रिन्यूअल डिस्काउंट (Early Renewal Discount): अगर आप रिन्यूअल ड्यू डेट से 30 दिन पहले प्रीमियम भरते हैं, तो 2.5% डिस्काउंट मिलता है।
ऑटो डेबिट डिस्काउंट (Auto Debit Discount): ऑटो डेबिट सेट करने पर भी 2.5% डिस्काउंट।
फैमिली डिस्काउंट (Family Discount): एक से ज्यादा मेंबर्स के लिए व्यक्तिगत पॉलिसी लेने पर 10% डिस्काउंट।
वेटिंग पीरियड
स्पेसिफिक इलनेस वेटिंग पीरियड (Specific Illness Waiting Period): इस पॉलिसी में लागू नहीं, क्योंकि यह केवल चार गंभीर बीमारियों को कवर करती है।
प्री-एग्जिस्टिंग डिजीज वेटिंग पीरियड (Pre-Existing Disease Waiting Period): सामान्यतः 36 महीने, लेकिन सारथी राइडर के साथ 30 दिन तक कम हो सकता है।
यह पॉलिसी क्यों जरूरी है?
कैंसर, हार्ट डिजीज, स्ट्रोक, और ऑर्गन ट्रांसप्लांट जैसे गंभीर इलाजों का खर्च लाखों-करोड़ों में हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक मध्यमवर्गीय परिवार में अगर किसी को कैंसर डायग्नोज़ होता है, तो कीमोथेरेपी, रेडिएशन, और सर्जरी का खर्च उनकी पूरी जिंदगी की बचत को खत्म कर सकता है। मनीपाल सिग्ना सर्वह प्रथम आपको इस तरह की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा देता है।
अगर आपके परिवार में इन बीमारियों की हिस्ट्री है या आप बढ़ते स्वास्थ्य जोखिमों को देखते हुए अतिरिक्त सुरक्षा चाहते हैं, तो यह पॉलिसी आपके लिए एकदम सही है। यह कम प्रीमियम में उच्च कवरेज प्रदान करता है और कई तरह के राइडर्स के साथ आपकी जरूरतों के हिसाब से कस्टमाइज़ किया जा सकता है।
तुलना तालिका: मनीपाल सिग्ना सर्वह प्रथम के फीचर्स
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यह पॉलिसी किसके लिए सही है?
जिनके परिवार में कैंसर, हार्ट डिजीज, या स्ट्रोक की हिस्ट्री है।
जो अपनी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को और मजबूत करना चाहते हैं।
जो कम प्रीमियम में उच्च कवरेज चाहते हैं।
जो गंभीर बीमारियों के लिए वित्तीय सुरक्षा की तलाश में हैं।
निष्कर्ष और कॉल-टू-एक्शन
मनीपाल सिग्ना सर्वह प्रथम एक ऐसा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है, जो गंभीर बीमारियों के खिलाफ आपको और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा देता है। चाहे आपकी उम्र कितनी भी हो, यह प्लान आपके लिए एक स्मार्ट निवेश हो सकता है। अगर आप अपने फाइनेंस हेल्थ (Financial Health) को मजबूत करना चाहते हैं, तो आज ही इस प्लान की पात्रता जांचें और अपने लिए सही कवर चुनें।
अधिक जानकारी के लिए, मनीपाल सिग्ना की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं या अपने नजदीकी इंश्योरेंस एडवाइज़र से संपर्क करें। साथ ही, हमारी वेबसाइट पर अन्य फाइनेंशियल टिप्स और हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़े लेख पढ़ें, ताकि आप अपने भविष्य को और सुरक्षित बना सकें।
SOURCE:- MANIPAL CIGNA HEALTH INSURANCE
डिस्क्लेमर: यह ब्लॉग केवल सामान्य जानकारी के लिए है और इसे वित्तीय सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। कोई भी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, अपनी जरूरतों और बजट के आधार पर पूरी जानकारी प्राप्त करें और किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। मनीपाल सिग्ना सर्वह प्रथम (ManipalCigna Sarvah Pratham) के नियम और शर्तें लागू होती हैं। हमेशा पॉलिसी दस्तावेज को ध्यान से पढ़ें।
ABOUT THE AUTHOR
Robin Singh is a personal finance enthusiast with 5 years of experience in stock markets, loans, and insurance. Through Robin Talks Finance, he shares practical tips to help Indians make informed financial decisions. His insights come from hands-on experience and research from trusted sources like SEBI and RBI. Disclaimer: This content is for informational purposes only, not financial advice. Contact: inquiryrobinsingh@gmail.com
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