What Is CIBIL Score ? How To Improve CIBIL Score ?

सिबील स्कोर क्या होता है, और इसे कैसे बड़ाये ?

दोस्तों, क्या आपने कभी सोचा है कि एक छोटा सा 3-digit का नंबर आपके financial सपनों को हकीकत में बदल सकता है या उन्हें रोक भी सकता है? जी हां, ये है आपका CIBIL Score या Credit Score! चाहे आपको अपने dream home के लिए loan चाहिए या नया credit card चाहिए, या कोई बड़ा financial decision लेना हो, ये score आपके लिए game changer बन सकता है। आज के इस blog में, हम बात करेंगे कि What is a CIBIL Score and How to Improve It?

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Creditworthiness क्या है?

Creditworthiness एक ऐसा term है जो बताता है कि आप कितने reliable हैं, जब बात आती है loan या debt को समय पर repay करने की। यानी, जब आप किसी bank या lender से loan लेते है, या credit card के लिए apply करते हैं, तो, वो सबसे पहले आपकी creditworthiness check करते हैं। यह एक तरह से आपका financial report card होता है, जो बताता है कि आपकी financial history कैसी है। अगर आपका record strong है, तो आपको loan या credit card जल्दी मिलता है और वो भी कम interest rates पर। लेकिन अगर record weak है, तो आपका application reject भी हो सकता है।

Example: मान लीजिए, आप एक नया phone खरीदने के लिए EMI पर बैंक से, loan लेना चाहते हैं, तो, Bank आपकी creditworthiness देखेगा – अगर आपने पहले के लिए गए, loans समय पर चुकाए हैं, तो आपको loan आसानी से मिल जाएगा। पर अगर आपकी payment history खराब है, और आपने लोन या फिर क्रेडिट कार्ड के बिल समय से पे  नहीं किया है, तो शायद आपको loan ना मिले या high interest rates पर मिले।

Chapter 2: CIBIL Score क्या होता है?

CIBIL Score एक 3-digit नंबर होता है जो आपकी creditworthiness को measure करता है। यह score 300 से 850 के बीच होता है। जितना high आपका score होगा, उतना ही better आपके chances होते हैं loans और credit cards आसानी से और कम interest rates पर पाने के।

यह score आपकी credit history पर based होता है, जैसे:

• आपने कितने bank accounts खोले हैं।
• आपका total debt कितना है (जैसे credit card loan, home loan, car loan, या personal loan)।
• क्या आप इन debts के repayments समय पर करते हैं या नहीं।

कौन track करता है ये सब?

भारत में 3 बड़े credit bureaus हैं जो Reserve Bank of India से licensed हैं: जैसे, Equifax, Experian, और High Mark। ये bureaus आपका financial data collect करते हैं और एक credit report बनाते हैं, जिसके basis पर आपका CIBIL Score decide होता है। यह score बताता है कि आपको loan या credit card देना चाहिए या नहीं।

Fun Fact: CIBIL Score का concept Fair Isaac Corp. ने develop किया था, जिसे हम आज FICO Score के नाम से जानते हैं। यह score दुनिया भर में सबसे ज्यादा used होता है!

Chapter 3: CIBIL Score कैसे calculate होता है?

दोस्तों, अब जानते हैं कि CIBIL Score कैसे बनता है। इसके लिए 5 important factors देखे जाते हैं:

• Payment History (35%): यह सबसे बड़ा factor है। क्या आप अपने bills और EMIs समय पर pay करते हैं? अगर आप late payments करते हैं, तो इसका negative impact पड़ता है। साथ ही, late payments पर 15-20% penalty भी लग सकती है, जो आपके budget पर extra burden डाल देती है।
• Amounts Owed (30%): यह आपके credit utilization को देखता है, यानी आप अपनी credit limit का कितना part use करते हैं। Best practice है कि आपका credit card utilization 30% से ज्यादा ना हो।
  Example: अगर आपकी credit card limit 1 लाख है, तो 30,000 से ज्यादा use न करें।
• Length of Credit History (15%): अगर आपकी credit history पुरानी है और आपने हर bill समय पर pay किया है, तो lenders के लिए आप reliable लगते हैं। क्रेडिट कार्ड केपुराने accounts बंद न करें, क्योंकि ये आपकी history को strong बनाते हैं।
• Credit Mix (10%): अगर आपके पास अलग-अलग types के credits हैं (जैसे car loan, home loan, और credit card) और उनके repayments समय पर किए हैं, तो यह आपके score को improve करता है।
• New Credit (10%): एक साथ बहुत सारे new loans या credit cards के लिए apply करना red flag हो सकता है। यह lenders को दिखाता है कि आप शायद credit का गलत इस्तेमाल कर रहे हैं।

Visual Tip: सोचिए आपका CIBIL Score एक pie chart है जिसमें ये 5 factors आपके score के हिस्से बनाते हैं। Payment history और amounts owed सबसे बड़े slices होते हैं!

Chapter 4: CIBIL Score Ranges

चलिए, अब समझते हैं CIBIL Score के different ranges को:

• 300-579 (Poor): यह बहुत low score है। इस range में loan या credit card approval मिलना मुश्किल होता है।
• 580-669 (Fair): यह थोड़ा better है, लेकिन interest rates high हो सकते हैं।
• 670-739 (Good): इस range में आपको loans और credit cards आसानी से मिल सकते हैं, लेकिन थोड़ी paperwork के साथ।
• 740-799 (Very Good): इस score पर आपको low interest rates के साथ loans और cards मिल जाते हैं।
• 800-850 (Excellent): यह best score है! आपको best deals और lowest interest rates मिलते हैं।

Example: अगर आपका score 750 है, तो आप very good range में हैं, और आपको home loan या car loan आसानी से मिल सकता है with attractive interest rates.

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Chapter 5: अपना CIBIL Score कैसे improve करें?

दोस्तों, अगर आपका CIBIL Score low है, तो टेंशन न लो! ये simple steps follow करके आप अपना score improve कर सकते हैं:

• Time पर payments करो: अपने bills और EMIs हमेशा due date से पहले pay करो। कई apps auto-debit option देते हैं, जिससे आपको due dates याद रखने की जरूरत नहीं पड़ती, और आपका score भी better होता है।
• Credit Utilization low रखो: अपनी credit limit का 30% या उससे भी कम use करो। यह आपके score पर positive impact डालता है।
• Old Credit Accounts बंद न करो: पुराने accounts आपकी credit history को strong बनाते हैं। इन्हें बंद करने से आपका score गिर सकता है।
• New Credit Applications को limit करो: एक साथ बहुत सारे loans या cards के लिए apply न करें, क्योंकि यह red flag raise करता है।
• Credit Report regularly check करो: कभी-कभी errors की वजह से score low हो जाता है। अपनी credit report check करके गलतियों को rectify करवा सकते हैं।

Pro Tip: Free में अपना CIBIL Score check करने के लिए CIBIL की official website या apps जैसे Wishfin या BankBazaar use कर सकते हैं। मैं भी अपना score ऐसे ही check करता हूं!

Conclusion

तो दोस्तों, यह था आपका complete guide CIBIL Score और creditworthiness के बारे में। अगर आप अपनी financial habits को disciplined रखते हैं, तो एक अच्छा score बनाना और maintain करना बिल्कुल easy है। एक strong CIBIL Score आपके financial सपनों को आसानी से पूरा कर सकता है – चाहे वो नया घर हो, car हो, या business start करने का plan!

अगर यह blog आपको पसंद आया, तो इसे share करो, और आपकी financial queries comment section में बताओ। आपका CIBIL Score क्या है, और आप उसे कैसे improve कर रहे हैं? हमें जरूर बताएं! और हां, Robin Talks Finance के साथ जुड़े रहिए for more financial tips. मिलते हैं next blog में, तब तक के लिए, bye bye!

🎯 CIBIL Score और Creditworthiness: 10 अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

📋 प्रश्न 1: Creditworthiness का मतलब क्या होता है?

💡 उत्तर: Creditworthiness आपकी वह क्षमता है जो बताती है कि आप loan या debt को समय पर repay कर सकते हैं या नहीं। यह आपका financial report card होता है जो banks और lenders को दिखाता है कि आप कितने reliable हैं। Strong creditworthiness होने पर आपको कम interest rates पर loan मिलता है।

📋 प्रश्न 2: CIBIL Score कितने अंकों का होता है और इसका range क्या है?

💡 उत्तर: CIBIL Score एक 3-digit नंबर होता है जो 300 से 850 के बीच होता है। जितना high आपका score होगा, उतना ही better आपके chances होते हैं loans और credit cards आसानीसे पाने के।

📋 प्रश्न 3: CIBIL Score calculate करने में सबसे important factor कौन सा है?

💡 उत्तर: Payment History (35%) सबसे बड़ा factor है। यह देखता है कि आप अपने bills और EMIs समय पर pay करते हैं या नहीं। Late payments का negative impact पड़ता है और 15-20% penalty भी लग सकती है।

📋 प्रश्न 4: Credit Utilization क्या है और यह कितना रखना चाहिए?

💡 उत्तर: Credit Utilization का मतलब है आप अपनी credit limit का कितना हिस्सा use करते हैं। Best practice यह है कि आपका credit card utilization 30% से ज्यादा न हो। उदाहरण: अगर आपकी credit limit 1 लाख है, तो 30,000 से ज्यादा use न करें।

📋 प्रश्न 5: 800-850 के CIBIL Score range को क्या कहते हैं?

💡 उत्तर: 800-850 range को "Excellent" कहते हैं। यह best score है! इस range में आपको best deals और lowest interest rates मिलते हैं। Banks आपको priority customer मानते हैं।

📋 प्रश्न 6: भारत में कौन से credit bureaus CIBIL Score track करते हैं?

💡 उत्तर: भारत में 3 बड़े credit bureaus हैं जो Reserve Bank of India से licensed हैं:

• CIBIL (TransUnion CIBIL)

• Equifax

• Experian

• High Mark

ये bureaus आपका financial data collect करके credit report बनाते हैं।

📋 प्रश्न 7: CIBIL Score improve करने के लिए कौन से 5 main steps follow करने चाहिए?

💡 उत्तर:---

🔹 Time पर payments करें - Bills और EMIs due date से पहले pay करें
🔹 Credit Utilization 30% से कम रखें
🔹 Old Credit Accounts बंद न करें - ये history को strong बनाते हैं
🔹 New Credit Applications limit करें - एक साथ कई loans के लिए apply न करें
🔹 Credit Report regularly check करें - Errors को rectify करवाएं

📋 प्रश्न 8: Credit Mix का CIBIL Score पर कितना प्रभाव होता है?

💡 उत्तर: Credit Mix का 10% प्रभाव होता है CIBIL Score पर। अगर आपके पास अलग-अलग types के credits हैं (जैसे car loan, home loan, और credit card) और उनके repayments समय पर किए हैं, तो यह आपके score को improve करता है।

📋 प्रश्न 9: 580-669 CIBIL Score range में क्या होता है?

💡 उत्तर: 580-669 range को "Fair" कहते हैं। यह Poor से better है, लेकिन अभी भी improvement की जरूरत है। इस range में आपको loans मिल सकते हैं लेकिन interest rates high हो सकते हैं और ज्यादा paperwork करनी पड़ सकती है।

📋 प्रश्न 10: Free में अपना CIBIL Score कैसे check कर सकते हैं?

💡 उत्तर: Free में CIBIL Score check करने के तरीके:

📱 CIBIL की official website पर जाकर
📱 Mobile apps जैसे Wishfin या BankBazaar use करके
📱 कई banks भी free credit score provide करते हैं अपने customers को
📱 Paytm, PhonePe जैसे digital wallets भी यह service देते हैं

SOURCE:- INVESTOPEDIA

📝 CIBIL Score और Creditworthiness पर आधारित क्विज़

Score: 0 / 5

1. Creditworthiness क्या है?

लोन या डेब्ट को समय पर चुकाने की विश्वसनीयता

आपकी कुल संपत्ति का मूल्यांकन

आपके बैंक अकाउंट्स की संख्या

क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने का तरीका

2. CIBIL Score कितने अंकों का नंबर होता है और इसका रेंज क्या है?

3-अंकों का, 300 से 850 तक

2-अंकों का, 10 से 99 तक

4-अंकों का, 1000 से 2000 तक

1-अंकों का, 1 से 10 तक

3. CIBIL Score कैलकुलेट करने में सबसे बड़ा फैक्टर कौन सा है?

पेमेंट हिस्ट्री (35%)

क्रेडिट मिक्स (10%)

न्यू क्रेडिट (10%)

क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई (15%)

4. CIBIL Score का 'Excellent' रेंज क्या है?

800-850

300-579

580-669

740-799

5. CIBIL Score को इम्प्रूव करने का एक मुख्य तरीका क्या है?

क्रेडिट यूटिलाइजेशन को 30% या उससे कम रखना

पुराने क्रेडिट अकाउंट्स को बंद करना

एक साथ कई नए लोन के लिए अप्लाई करना

क्रेडिट रिपोर्ट कभी चेक न करना

अस्वीकरण:

इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल शैक्षिक और सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। "Robin Talks Finance" किसी भी प्रकार की वित्तीय, कानूनी या निवेश सलाह प्रदान नहीं करता है। यहाँ प्रस्तुत विचार लेखक के व्यक्तिगत शोध और अनुभव पर आधारित हैं, जिनका उद्देश्य पाठकों को क्रेडिट स्कोर और वित्तीय योजना की बुनियादी समझ देना है। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले—चाहे वह लोन हो, क्रेडिट कार्ड हो या अन्य कोई महत्वपूर्ण निर्णय—कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार या विशेषज्ञ से परामर्श अवश्य लें। क्रेडिट स्कोर से जुड़ी जानकारी समय के साथ या आपकी व्यक्तिगत स्थिति के अनुसार भिन्न हो सकती है।

ABOUT THE AUTHOR

Robin Singh is a personal finance enthusiast with 5 years of experience in stock markets, loans, and insurance. Through Robin Talks Finance, he shares practical tips to help Indians make informed financial decisions. His insights come from hands-on experience and research from trusted sources like SEBI and RBI. Disclaimer: This content is for informational purposes only, not financial advice.