Amazon Pay ICICI Bank Credit Card Review

ऑनलाइन शॉपिंग आज हमारी जिंदगी का हिस्सा बन चुकी है। चाहे कपड़े हों, इलेक्ट्रॉनिक्स, किराने का सामान, या बिल पेमेंट, हम हर महीने हजारों रुपये ऑनलाइन खर्च करते हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि एक ऐसा क्रेडिट कार्ड है जो न सिर्फ आपके खर्च को आसान बनाता है, बल्कि हर खरीदारी पर कैशबैक भी देता है? जी हां, हम बात कर रहे हैं अमेज़न पे ICICI क्रेडिट कार्ड की, जो ऑनलाइन शॉपर्स के लिए किसी वरदान से कम नहीं है। यह कार्ड न केवल लाइफटाइम फ्री है, बल्कि इसके कैशबैक और ब्याज-मुक्त अवधि जैसे फायदे इसे खास बनाते हैं। इस ब्लॉग में, हम Amazon Pay ICICI Bank Credit Card Review करेंगे, और इस क्रेडिट कार्ड की पूरी जानकारी, इसके फायदे, योग्यता, और स्मार्ट इस्तेमाल के तरीके को आसान भाषा में समझाएंगे।

अमेज़न पे ICICI क्रेडिट कार्ड क्या है?

अमेज़न पे ICICI क्रेडिट कार्ड एक को-ब्रांडेड वीजा कार्ड है, जो अमेज़न इंडिया और ICICI बैंक की साझेदारी में लॉन्च किया गया है। यह कार्ड खास तौर पर उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो ऑनलाइन शॉपिंग, खासकर अमेज़न पर खरीदारी करते हैं। यह कार्ड न केवल भारत में बल्कि वैश्विक स्तर पर भी स्वीकार किया जाता है, लेकिन इसका सबसे ज्यादा फायदा अमेज़न और इसके पार्टनर प्लेटफॉर्म्स पर मिलता है। सबसे खास बात? यह लाइफटाइम फ्री है, यानी कोई जॉइनिंग फी या सालाना शुल्क नहीं!

कैशबैक सिस्टम: हर खर्च पर कमाई

इस क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा आकर्षण इसका कैशबैक सिस्टम है। यह कैशबैक सीधे आपके अमेज़न पे अकाउंट में क्रेडिट होता है, जिसे आप शॉपिंग, बिल पेमेंट, या रिचार्ज के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं। आइए, कैशबैक के ढांचे को समझते हैं:

• अमेज़न प्राइम मेंबर्स के लिए: अमेज़न इंडिया पर हर खरीदारी पर 5% कैशबैक। उदाहरण के लिए, अगर आप 50,000 रुपये का लैपटॉप खरीदते हैं, तो आपको 2,500 रुपये का कैशबैक मिलेगा।

• नॉन-प्राइम मेंबर्स के लिए: अमेज़न पर खरीदारी पर 3% कैशबैक। यानी, उसी लैपटॉप पर आपको 1,500 रुपये का कैशबैक मिलेगा।

• अमेज़न पे पार्टनर मर्चेंट्स: बुकमायशो, स्विगी, मोबाइल रिचार्ज, DTH, बिजली बिल आदि पर 2% कैशबैक।

• सामान्य खर्च: किराना, इंश्योरेंस प्रीमियम, या अन्य यूटिलिटी बिल्स पर 1% कैशबैक।

• फ्यूल खर्च: कैशबैक नहीं, लेकिन 1% सरचार्ज वेवर।

खास बात: इस कार्ड में कैशबैक की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। जितना खर्च करेंगे, उतना कैशबैक कमाएंगे, बशर्ते आप अमेज़न और इसके पार्टनर प्लेटफॉर्म्स पर खर्च करें।

कैशबैक कैसे और कब मिलता है?

कैशबैक तुरंत नहीं मिलता। यह आपके बिलिंग साइकिल के अंत में कैलकुलेट होता है। मान लीजिए, आपकी बिलिंग साइकिल 10 तारीख से शुरू होकर 9 तारीख को खत्म होती है। अगर आपने 12 तारीख को खरीदारी की, तो आपका कैशबैक 9 तारीख के बाद कैलकुलेट होगा और 2-3 वर्किंग डेज़ में आपके अमेज़न पे अकाउंट में क्रेडिट हो जाएगा। उदाहरण के लिए, अगर आपने 20,000 रुपये की शॉपिंग की और 5% कैशबैक मिला, तो 1,000 रुपये का कैशबैक आपके अकाउंट में 11 या 12 तारीख तक आ जाएगा।

बिलिंग साइकिल और ब्याज-मुक्त अवधि को समझें

क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करने के लिए बिलिंग साइकिल और ब्याज-मुक्त अवधि को समझना जरूरी है। बिलिंग साइकिल वह समयावधि होती है जिसमें आपके सभी खर्च रिकॉर्ड होते हैं, और इसके बाद आपका बिल जनरेट होता है।

• उदाहरण: मान लीजिए, आपकी बिलिंग साइकिल 10 अगस्त से 9 सितंबर है। इस दौरान आप जो भी खर्च करते हैं, उसका बिल 9 सितंबर को जनरेट होगा, और पेमेंट की ड्यू डेट आमतौर पर 25 सितंबर होगी। यानी, आपको 40-45 दिन की ब्याज-मुक्त अवधि मिलती है।

• स्मार्ट टिप: अगर आप बिलिंग साइकिल की शुरुआत में खरीदारी करते हैं (जैसे 10 अगस्त को), तो आपको पूरा 45 दिन का ब्याज-मुक्त समय मिलेगा। लेकिन अगर आप साइकिल के अंत में खरीदारी करते हैं (जैसे 8 सितंबर को), तो आपको केवल 15-20 दिन का समय मिलेगा। इसलिए, स्मार्ट खरीदारी के लिए बिलिंग साइकिल की शुरुआत में खर्च करें।

ध्यान दें: पूरा बिल ड्यू डेट से पहले चुकाएं, वरना ब्याज और लेट पेमेंट चार्जेस लग सकते हैं।

फीस और चार्जेस

यह कार्ड लाइफटाइम फ्री है, यानी कोई जॉइनिंग या सालाना फी नहीं। लेकिन कुछ चार्जेस हैं जिनका ध्यान रखना जरूरी है:

• लेट पेमेंट चार्ज: 100 रुपये से 1,300 रुपये तक, बकाया राशि के आधार पर।

• ब्याज दर: अगर आप पूरा बिल नहीं चुकाते या मिनिमम ड्यू भरते हैं, तो 3.5% से 3.8% मासिक ब्याज लग सकता है।

• फॉरेन मार्कअप फी: इंटरनेशनल खर्च पर 3.5% अतिरिक्त शुल्क।

• कैश विड्रॉल: ATM से पैसे निकालने पर तुरंत ब्याज (लगभग 3.5% मासिक) लगता है। इसलिए, कैश निकालने से बचें।

योग्यता और जरूरी दस्तावेज

इस क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की योग्यता दो श्रेणियों में बंटी है:

1. नौकरीपेशा व्यक्ति

• न्यूनतम आय: 25,000 रुपये मासिक।

• उम्र: 21 से 65 वर्ष।

• नागरिकता: भारतीय नागरिक।

• दस्तावेज:

  • पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप्स।

  • 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट (जिसमें सैलरी क्रेडिट हो)।

  • फॉर्म 16 या पिछले 2 साल का ITR।

  • पहचान और पते का प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, या वोटर ID)।

2. स्व-नियोजित व्यक्ति (फ्रीलांसर, बिजनेस ओनर)

• न्यूनतम आय: 3.5 लाख रुपये सालाना।

• दस्तावेज:

  • पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट (बिजनेस ट्रांजैक्शन वाला)।

  • पिछले 2 साल का ITR और प्रॉफिट-लॉस स्टेटमेंट।

  • बिजनेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ (जैसे GST सर्टिफिकेट)।

  • पहचान और पते का प्रमाण।

आवेदन प्रक्रिया

इस कार्ड के लिए आवेदन करना बेहद आसान है। आप अमेज़न ऐप या ICICI बैंक की वेबसाइट के जरिए अप्लाई कर सकते हैं। अप्रूवल के बाद, प्राइम मेंबर्स को 750 रुपये तक का गिफ्ट कार्ड और नॉन-प्राइम मेंबर्स को 600 रुपये तक का गिफ्ट कार्ड मिल सकता है। हालांकि, यह ऑफर समय-समय पर बदलता रहता है, इसलिए अप्लाई करते वक्त ऑफर चेक करें।

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फायदे और कमियां

फायदे

• लाइफटाइम फ्री: कोई जॉइनिंग या सालाना फी नहीं।

• आकर्षक कैशबैक: प्राइम मेंबर्स के लिए 5% और नॉन-प्राइम के लिए 3% कैशबैक।

• 100+ पार्टनर मर्चेंट्स: बिल पेमेंट, रिचार्ज, स्विगी, बुकमायशो पर 2% कैशबैक।

• कोई कैशबैक लिमिट: जितना खर्च, उतना कैशबैक।

• सीधा अमेज़न पे बैलेंस में क्रेडिट: कोई मैनुअल रिडेम्पशन की जरूरत नहीं।

कमियां

• नॉन-प्राइम मेंबर्स को केवल 3% कैशबैक, जो थोड़ा कम लग सकता है।

• कैशबैक केवल अमेज़न पे बैलेंस में मिलता है, बैंक अकाउंट में नहीं।

• कोई प्रीमियम फीचर्स जैसे एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस या ट्रैवल बेनिफिट्स नहीं।

• इंटरनेशनल खर्च पर 3.5% मार्कअप फी।

यह कार्ड आपके लिए सही है?

अगर आप अमेज़न पर नियमित शॉपिंग करते हैं, खासकर अगर आप प्राइम मेंबर हैं, तो यह कार्ड आपके लिए बेस्ट है। इसका कैशबैक सिस्टम सरल और पारदर्शी है, और रोज़मर्रा के खर्चों जैसे रिचार्ज, बिल पेमेंट, और किराने पर भी कैशबैक मिलता है। उदाहरण के लिए, अगर आप हर महीने 15,000 रुपये अमेज़न पर खर्च करते हैं, तो प्राइम मेंबर के तौर पर आप 750 रुपये तक कैशबैक कमा सकते हैं।

लेकिन अगर आप इंटरनेशनल ट्रैवल या प्रीमियम बेनिफिट्स की तलाश में हैं, तो शायद यह कार्ड आपके लिए उपयुक्त नहीं होगा।

स्मार्ट टिप्स: कार्ड का ज्यादा से ज्यादा फायदा कैसे उठाएं?

• बिलिंग साइकिल की शुरुआत में खरीदारी करें: इससे आपको 40-45 दिन की ब्याज-मुक्त अवधि मिलेगी।

• पूरा बिल चुकाएं: मिनिमम ड्यू पेमेंट से बचें, वरना ब्याज और चार्जेस बढ़ सकते हैं।

• कैश विड्रॉल से बचें: ATM से पैसे निकालने पर तुरंत ब्याज लगता है।

• प्राइम मेंबरशिप लें: 5% कैशबैक के लिए प्राइम मेंबरशिप लेना फायदेमंद हो सकता है।

निष्कर्ष: स्मार्ट शॉपिंग का नया तरीका

अमेज़न पे ICICI क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए एक शानदार विकल्प है जो ऑनलाइन शॉपिंग और डिजिटल पेमेंट्स को प्राथमिकता देते हैं। इसका लाइफटाइम फ्री होना, आकर्षक कैशबैक, और आसान सिस्टम इसे खास बनाता है। अगर आप हर महीने अमेज़न या इसके पार्टनर प्लेटफॉर्म्स पर खर्च करते हैं, तो यह कार्ड आपके लिए पैसा बचाने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

तो, इंतज़ार किस बात का? आज ही अपनी योग्यता चेक करें और इस कार्ड के लिए अप्लाई करें। क्या आप पहले से इस कार्ड का इस्तेमाल कर रहे हैं? अपने अनुभव को कमेंट में शेयर करें, और अगर आपको यह ब्लॉग पसंद आया, तो इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर करें। ऐसे ही फाइनेंस टिप्स और क्रेडिट कार्ड रिव्यू के लिए हमारे ब्लॉग को फॉलो करें!

डिस्क्लेमर: यह ब्लॉग केवल जानकारी के उद्देश्य से है और इसे वित्तीय सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति और जरूरतों का आकलन करें। सभी नियम और शर्तें बैंक की वेबसाइट पर चेक करें।