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दोस्तों, क्या आप भी घर बैठे-बैठे State Bank of India (SBI) में zero balance savings account खोलना चाहते हैं? आज की भागदौड़ वाली जिंदगी में बैंक ब्रांच जाना किसे पसंद है! मैंने खुद हाल ही में अपना SBI zero balance account online खोला है, और विश्वास मानिए, ये प्रोसेस इतना आसान था कि सिर्फ 20-30 मिनट में हो गया। इस ब्लॉग में हम SBI zero balance account opening online के बारे में सब कुछ डिटेल में जानेंगे – फीचर्स से लेकर स्टेप-बाय-स्टेप गाइड तक। अगर आप पहली बार बैंक अकाउंट खोल रहे हैं या पुराने अकाउंट को अपग्रेड करना चाहते हैं, तो ये गाइड आपके लिए परफेक्ट है।
SBI Zero Balance Account Opening Online: Complete Guide with Features and Process
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SBI Zero Balance Savings Account के प्रकार क्या हैं?
SBI दो तरह के zero balance savings accounts ऑफर करता है: Insta Plus Account और Digital Savings Account। दोनों ही zero balance हैं, मतलब आपको अकाउंट में मिनिमम बैलेंस रखने की जरूरत नहीं है। लेकिन अंतर क्या है? Digital Savings Account में आप ऑनलाइन अप्लाई तो कर सकते हैं, लेकिन आखिर में एक reference number मिलता है और आपको ब्रांच जाना पड़ता है। मेरे एक दोस्त ने ये ट्राई किया, और उसे लगा कि घर बैठे क्यों मेहनत करें जब ब्रांच तो जाना ही है!
वहीं, Insta Plus Account पूरी तरह से घर बैठे खुल जाता है। Video KYC भी घर से हो जाती है, और अकाउंट ओपन होने के बाद welcome kit (debit card, cheque book, passbook) एक हफ्ते में घर पर डिलीवर हो जाती है। मैंने personally Insta Plus चुना क्योंकि ये ट्रूली ऑनलाइन है। अगर आप भी SBI zero balance account opening online सर्च कर रहे हैं, तो Insta Plus ही बेस्ट ऑप्शन है।
Insta Plus Zero Balance Account के फीचर्स और बेनिफिट्स
चलिए, अब डिटेल में समझते हैं Insta Plus Account के फीचर्स। सबसे पहले, ये zero balance है – कोई मिनिमम बैलेंस की टेंशन नहीं। अकाउंट खुलने पर welcome kit में RuPay Classic Debit Card मिलता है। पहले साल debit card की कोई fees नहीं, लेकिन दूसरे साल से ₹200 + 18% GST (कुल ₹236) सालाना fees देनी पड़ती है।
ब्रांच में cash deposit या withdrawal के लिए महीने में 3 transactions फ्री हैं। चाहे ₹10 हो या ₹50 लाख, कोई चार्ज नहीं। चौथी transaction से ₹50 + 18% GST (कुल ₹59) per transaction लगता है। मेरे एक रिश्तेदार जो छोटा बिजनेस चलाते हैं, उन्होंने बताया कि प्राइवेट बैंकों में ये चार्जेस बहुत ज्यादा होते हैं, लेकिन SBI में काफी कम हैं।
ATM transactions की बात करें तो SBI ATM से 5 फ्री withdrawals मिलते हैं, उसके बाद ₹21 per transaction। दूसरे बैंक के ATM से नॉर्मल सिटी में 5 फ्री, मेट्रो सिटी में 3 फ्री। Interest rate पर, savings account में 2.5% मिलता है। FD के लिए 1 साल की 6.25%, 2 साल की 6.45% (ये रेट्स चेंज हो सकते हैं, लेटेस्ट चेक करें)। कुल मिलाकर, ये अकाउंट सरकारी बैंक की सिक्योरिटी के साथ आता है।
SBI vs Other Banks: Cash Deposit और Withdrawal Charges की तुलना
Bank Charges Chart
Bank Name
Free Limit
Extra Charges
Example (₹1 लाख extra deposit)
SBI
3 transactions/month (any amount)
₹59 per extra transaction
₹59
Axis/ICICI
₹1 लाख/month free
₹5 per ₹1000 extra
₹500
AU Bank
Varies, generally higher charges
Per ₹1000 or transaction based
Higher than SBI
IndusInd
Limited free, then per amount
₹5-10 per ₹1000
₹500+
HDFC
₹2 लाख free in some cases
₹5 per ₹1000 extra
₹500
Kotak
Similar to HDFC
Transaction or amount based
₹500+
| Bank Name | Free Limit | Extra Charges | Example (₹1 लाख extra deposit) |
|---|---|---|---|
| SBI | 3 transactions/month (any amount) | ₹59 per extra transaction | ₹59 |
| Axis/ICICI | ₹1 लाख/month free | ₹5 per ₹1000 extra | ₹500 |
| AU Bank | Varies, generally higher charges | Per ₹1000 or transaction based | Higher than SBI |
| IndusInd | Limited free, then per amount | ₹5-10 per ₹1000 | ₹500+ |
| HDFC | ₹2 लाख free in some cases | ₹5 per ₹1000 extra | ₹500 |
| Kotak | Similar to HDFC | Transaction or amount based | ₹500+ |
SBI Zero Balance Account Opening Online का Step-by-Step Process
अब मुख्य हिस्सा – SBI zero balance account opening online कैसे करें? ये प्रोसेस SBI YONO app से होता है। SBI Lite app मत यूज करें, वो काम नहीं करेगी। YONO इंस्टॉल करें।
स्टेप्स डिटेल में:
- App ओपन करें, permissions allow करें।
- "Open Savings Account" > Insta Plus > Without Branch Visit।
- Mobile (Aadhaar linked) और email enter, OTP verify।
- Password create (for resume if interrupted)।
- Personal details: Name, Gender, DOB, Address, PIN।
- Aadhaar number enter, OTP get।
- PAN enter।
- Education, Marital status, Place of Birth, Maiden Name (शादी से पहले का surname females के लिए)।
- Father/Mother name।
- Occupation, Annual Income, Religion, Category।
- Nominee: Name, Relation (son, daughter, etc.), DOB, Guardian if minor।
- Branch select (nearest)।
- Debit Card name choose।
- Token generate, declaration accept।
- Video KYC: Employee से बात, original PAN show, photo capture, signature on paper show।
मेरा experience: मैंने शाम को अप्लाई किया, video KYC 10 मिनट में हो गई। एक हफ्ते में debit card घर आ गया। अगर आप गांव में रहते हैं, तो nearest branch चुनें जहां से आसानी हो।
Pros और Cons of SBI Insta Plus Zero Balance Account
Pros:
- पूरी तरह ऑनलाइन, no branch visit।
- Zero balance, no penalty।
- Low charges on transactions।
- Secure government bank।
- Welcome kit home delivery।
Cons:
- Debit card annual fees after first year।
- Limited free ATM withdrawals।
- Interest rate low compared to FD।
- Video KYC के लिए good internet जरूरी।
FAQs on SBI Zero Balance Account Opening Online
❓ SBI में zero balance account क्या है? ये savings account है जहां मिनिमम बैलेंस रखने की जरूरत नहीं। Insta Plus और Digital दो प्रकार हैं।
❓ Insta Plus और Digital Savings Account में क्या फर्क है?
Insta Plus घर बैठे video KYC से खुलता है, Digital में branch visit जरूरी।
❓ Debit card की fees कितनी है? पहले साल free, बाद में ₹236/year।
❓ Branch transactions पर charges? 3 free/month, extra ₹59 each।
❓ ATM withdrawals कितने free? SBI ATM: 5, Other non-metro: 5, Metro: 3।
❓ Interest rate कितना? Savings: 2.5%, 1-year FD: 6.25%, 2-year: 6.45% (check latest)।
❓ Nominee कैसे add करें? App में details enter: Name, relation, DOB। Minor के लिए guardian add।
❓ Video KYC कैसे होती है? Employee call पर PAN, photo, signature show।
❓ App कौन सी यूज करें? SBI YONO, Lite नहीं।
❓ Aadhaar linked mobile जरूरी क्यों?
OTP verification के लिए।
SBI Zero Balance Account Opening Online: Complete Guide with Features and Process
1. SBI में पूरी तरह ऑनलाइन कौन सा Zero Balance Account खोला जा सकता है?
2. SBI Insta Plus Zero Balance Account खोलने के लिए कौन सा ऐप उपयोग होता है?
3. Insta Plus Zero Balance Account पर पहले साल Debit Card शुल्क कितना है?
4. SBI Insta Plus Account में एक महीने में कितने फ्री ब्रांच लेन-देन (deposit/withdrawal) मिलते हैं?
5. SBI ATM से कितनी मुफ्त निकासी उपलब्ध होती हैं?
6. Savings Account पर SBI का Interest Rate कितना है? (लेख में उल्लिखित)
7. Insta Plus खाता खोलने के लिए आवश्यक KYC किस प्रकार होती है?
8. SBI ब्रांच में चौथे Transaction से कितना शुल्क लगता है?
9. Insta Plus Account में Welcome Kit में क्या-क्या मिलता है?
10. Insta Plus account में Debit Card की दूसरी साल से सालाना fee कितनी है?
Conclusion
दोस्तों, SBI zero balance account opening online सच में आसान और सुविधाजनक है, खासकर Insta Plus के साथ। अगर आप स्टूडेंट हैं, सैलरीड पर्सन या बिजनेसमैन, ये अकाउंट आपकी जरूरतें पूरी करेगा। अब देर किस बात की? YONO app डाउनलोड करें और आज ही शुरू करें। अगर आपको कोई डाउट है या आपका experience शेयर करना चाहते हैं, तो नीचे कमेंट करें। क्या ये ब्लॉग helpful लगा? Like और share जरूर करें!
Financial Disclaimer: ये जानकारी सिर्फ educational purpose के लिए है। कोई financial advice नहीं। Investment या account opening से पहले expert से consult करें। Interest rates चेंज हो सकते हैं।
About the Author
Robin Singh is a personal finance enthusiast with 5 years of experience in stock markets, loans, and insurance. Through Robin Talks Finance, he shares practical tips to help Indians make informed financial decisions. His insights come from hands-on experience and research from trusted sources like SEBI and RBI. Disclaimer: This content is for informational purposes only, not financial advice. Contact: inquiryrobinsingh@gmail.com
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